En el transcurso de los últimos años, el panorama de pagos en el mundo ha cambiado drásticamente de muchas maneras. Los bancos están impulsando la transición a EMV (Europay, MasterCard, Visa), trasladando así la responsabilidad de ellos mismos a los comerciantes por transacciones con tarjetas que son compatibles con EMV pero que se llevan a cabo en terminales que no son EMV. Al mismo tiempo, Google, Samsung y Apple, entre otros, están lanzando aplicaciones de billetera móvil para su ecosistema, usuarios finales o plataformas móviles. Los consumidores también han comenzado a adoptar aplicaciones y pagos de billeteras móviles. El uso de estos medios de pago podría crecer exponencialmente en los próximos años. Los consumidores, al mismo tiempo, están evolucionando para utilizar cada vez más los métodos de pago en línea.
Estos tres cambios han impulsado más cambios en el comercio de consumo en los últimos cinco años de los que hemos visto en más de dos décadas. Para ayudar a los propietarios de restaurantes a comprender y utilizar mejor estos cambios, a continuación se muestran los beneficios y algunos diferenciadores clave entre cada uno de los principales actores en los pagos móviles: Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay, PayPal y ChasePay.
Los beneficios clave de las aplicaciones de pago móvil para restaurantes incluyen:
1. Seguridad de la nueva era, que incluye tokens emitidos por bancos para cada tarjeta guardada en aplicaciones de billetera móvil. Esto significa que su número de tarjeta de crédito está protegido en caso de filtraciones de datos. Si alguna vez fue robado, no tiene valor.
2. Validación del dispositivo por parte del usuario en forma de pin o huella digital en su dispositivo para validar el pago. Esto asegura que sea el usuario quien valide cada pago.
3. Facilidad de uso y experiencias de usuario nuevas y divertidas para compras dentro de la aplicación y compras minoristas. Las transacciones EMV simplemente toman demasiado tiempo.
4. Ahorra espacio en su billetera y mantenga a mano las tarjetas de crédito, débito, de fidelidad y de regalo en su aplicación de billetera móvil.
5. Las tarjetas de fidelidad pueden facilitar el inicio de sesión y el canje de los huéspedes.
6. Muchas experiencias futuras de los usuarios evolucionarán con el tiempo para facilitar que los huéspedes interactúen y paguen con sus aplicaciones móviles.
Ahora, para echar un vistazo a los principales actores en el espacio de pago móvil:
Requisitos del terminal eWallet
En este momento, no hay requisitos de ninguna agencia que exijan la aceptación de cualquiera o todas las billeteras electrónicas en un dispositivo. Es importante tener en cuenta que, dado que la mayoría de los monederos electrónicos utilizan los rieles normales de procesamiento de pagos NFC / EMV, como es el caso de Apple Pay y Android Pay. Si su terminal tiene certificación CL, MSD y CL EMV, se aceptarán ambas formas de pago. Es posible desactivar específicamente un modo a propósito, pero esta acción no se recomienda cuando se trabaja para promocionar eWallets y establecer una conexión digital con los huéspedes utilizando las principales formas de pago.
Datos capturados
Todos los proveedores de eWallet solo capturan datos de transacciones de alto nivel para un archivo limitado en función de sus políticas públicas publicadas. Dentro de cada política pública, todos los proveedores de billeteras electrónicas afirman que no utilizan los datos para ningún otro propósito que no sea el de permitir a los clientes realizar un seguimiento histórico de cada tarjeta de crédito aprovisionada. No disponen de datos detallados del nivel de verificación.
Si bien estos tres jugadores dominan el espacio de pagos móviles en la actualidad, PayPal y Chase Pay están ganando terreno. Las entidades de pago digital buscan infiltrarse en el espacio físico porque las tarifas de transacción son más bajas en la tienda que en línea debido al alto costo de seguridad necesarios en un mundo digital. Ciertamente, existe una oportunidad para que estos jugadores crezcan en el espacio físico, pero deben trabajar diligentemente para lograr la mejor experiencia de usuario posible. Actualmente, las transacciones de pago en línea no se traducen bien en pagos físicos en la tienda. En el mejor de los casos, es una experiencia torpe y presenta un obstáculo que PayPal, Chase Pay y sus pares tendrán que superar.
A medida que el panorama de los pagos continúa evolucionando, los operadores de restaurantes deberían mantenerse actualizados sobre las últimas novedades de todos los principales actores del sector. Tener el dedo en el pulso de las preferencias de pago del cliente y las medidas de seguridad para las transacciones de pago puede ayudar a agilizar los procesos comerciales, ahorrarle dinero y mantener seguros los datos de sus clientes.
Considerados todos los pros y los contras
Como puedes ver, una billetera electrónica no se puede utilizar como único método de pago. Sin embargo, es recomendable ofrecer más soluciones, ya que cuantos más métodos estén disponibles, mayor será la posibilidad de que un cliente potencial se convierta en uno real.
También vale la pena mencionar que uno de los proveedores más populares, PayPal, no es solo una billetera electrónica, sino también un IPSP, que ofrece otros métodos de pago. Puede pagar con tarjeta (tanto de crédito como de débito) de la forma tradicional y como respaldo de PayPal (si el monedero electrónico está vacío, la suma necesaria se transferirá automáticamente desde la tarjeta). Tal solución puede ser suficiente para una empresa en su etapa inicial, por ejemplo, un creador de una aplicación web, que está comenzando a recibir pagos ocasionales.
El ejemplo anterior muestra que los límites entre los modelos no siempre son tan evidentes, de manera similar a las instituciones de pago que son tanto adquirentes como PSP.